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AMP週三宣佈,將上調所有投資型貸款人的浮動利率,上調幅度達到0.47%,這是目前為止,銀行為打擊房產投資者貸款而做出的最大幅度調息。因此,該行的高雄借錢管道「基礎」貸款的利率將達到4.97%。

更驚人的是,從現在開始AMP還要停止接受或審核房產投資者的新貸款。預測這項措施要持續到年末,「具體要視市場條件而定」。

這兩項措施都是為了響應澳大利亞審慎監管局(Australian Prudential Regulation Authority,APRA)的要求:房產投資者的貸款增長率不得超過10%。該銀行的一位發言人也證實了停止新貸款是為了響應APRA的要求。目前為止,AMP銀行的響應措施是最劇烈的。

相對而言,AMP銀行在市場中是比較小的借貸商,它主要為AMP較大的金融規劃分支的客戶提供貸款。根據APRA的數據,它的房產投資者貸款價值29億,與外國借貸商花旗(Citi)相當。

低房貸利率比較. 376 likes · 23 talking about this. 分享2015台灣各家銀行最新房貸利率比較表, 買屋貸款銀行房貸推薦(首購族最低優惠貸款), 花旗銀行房貸專員 ...申請信用貸款 · 信貸產品比較; 小心防範詐騙 ..... 實際貸款金額、適用利率及每月還款月付金,需依申請人信用資歷狀況而核定,本行保留最終核准與否之權利。房貸條件包含了貸款成數(貸款金額)、利息、寬限期、貸款年限,如何選擇最適合自己 ... 由於利息條件直接影響購屋成本,因此,申請前多比較各銀行的利率是絕對必要 ...在房貸~有哪些銀行貸款利率比較低最近與老婆跑去看房子看到喜歡的想說要買下去可是跑去評估之後年利率2%多想請教有哪些銀行可以貸款利率1.5%左右麻煩 ...近來一部由英國格拉納達(Granada)電視台製作,在BBC播出的紀錄片-56UP(譯為:56年之後),導演以每隔7年拍攝一次,共橫跨49年的時間紀錄14位來自社會不同階層孩子的成長歷程。在經過49年之後,富豪的孩高雄借錢管道子仍是富豪,而窮人的孩子仍是窮人。這部紀錄片不僅反映富有家庭出身的孩子,其經濟和社會地位所能獲得的利益,遠比其他世代還要高,也突顯社會階級難以跨越的事實。

前陣子的熱門暢銷書─「21世紀資本論」的作者皮凱提(Thomas Picketty)認為:在所有社會中,透過工作或繼承遺產是財富累積的主要途徑。但以今日之勢,窮人要透過工作或教育翻身愈來愈不易;而富人子女因財產繼承仍然保持富有,這的確是貧富差距難以改善的關鍵因素。

探究全球貧富差距在過去200年來始終沒有改善的原因不一而足,除了經濟成長的果實分配不均、所得稅及遺產稅、甚至富人稅無法發揮效果亦難辭其咎。那麼,還有那些方法可有效地降低貧富差距?筆者以為,2006年的諾貝爾和平獎得主-孟加拉的穆罕默德‧尤努斯(Muhammad Yunus)創辦了「鄉村銀行」(Grameen Bank),提供小額信貸,讓無數赤貧人民在無需擔保或抵押的情況下,借到小額貸款,用以創業並改善生活水準,進而擺脫貧窮。聯合國於2006年開始推展「普惠金融體系」(Financial inclusion systems),其目標就是希望做到人不分身份及所得高低,均能夠享受到金融服務高雄借錢管道,特別是希望貧窮階級能因此脫貧。全球許多國家已將「微型貸款,Microcredit」或「微型金融, Microfinance」視為對抗貧窮的最佳工具之一。

這種制度主要是基於「給他魚,不如教他如何釣魚」的理念,協助弱勢族群透過自身的力量脫離貧窮。台灣比較盛行的儲蓄互助社(Credit Union)就是一種由下而上的微型信貸制度,予以提供弱勢族群取得金融服務;而社員在獲得自力更生的高雄借錢管道就業機會後,亦能強化其還款能力,也可降低儲蓄互助社的呆帳問題,形成良性循環。此外,由政府編列預算或其他收高雄借錢管道入成立的原住民族綜合發展基金,也是專辦經濟產業貸款、原住民青年創業貸款及微型經濟活動貸款。並由臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、農會及農業金庫承辦。利率為1.5%至2%,每次貸款金額為15至30萬。另行政院為協助低收入戶提升自己經營能力及薪資水準,也積極推動社會企業發展方案。

雖然如此,但畢竟僧多粥少;商業銀行則考量利差小,且銀行作業成本高,再加上逾放比也高,大部分不願意承做微型貸款。面對微型金融發展的限制,筆者有幾點建議:

一、以中華郵政公司辦理微型貸款應具可行性:理由是其資金規模超過5.2兆台幣,具有全省1,324個據點的通路優勢。亦可和儲蓄互助社合作,並辦理政策性專案貸款,造福更多弱勢族群。

二、強調合作互助、交換共享的「分享經濟」(the sharing economy)概念已在台灣萌芽。其經營模式包括社會企業、合作社、公益團體的事業部門、農民市集,或社區協力農場,聯合行銷等,亦能有效地改善貧富差距。

三、神明銀行(spirit bank)是台灣特有的文化;顧名思義,就是廟宇藉神明之意進行類似銀行的借貸行為,幫助求財的民眾取得資金。資金種類也琳瑯滿目,如「福德金」、「發財金」、「招財錢母」、「開運錢」、「創業基金」…等,應能發揮微型金融的功能。南投縣竹山鎮紫南宮是全台最知名的神明銀行,信眾借錢,不分貴賤貧富。據統計,單是去(2014)年的「借金」信眾高達65萬人次,借出金額約4億元,回收達5.5億元,收支相抵,還盈餘1.5億元。其盈餘則用於辦理轄區內的福利措施,如贊助高中以下的營養午餐、老人識字班、守望相助隊等開銷。若能發揮台灣「神明銀行」的功能,藉由發財金的設計幫助窮人脫困、改善貧富差距;並由創業基金的提供,讓失業者奮起、降低失業率;庇佑民眾財源廣進、必有助於貧富差距的改善及社會的祥和穩定。(工商時報)針對婦女創業貸款,銀行主管說,現在勞動部有針對婦女及中高齡國民推出「微型創業貸款」,貸款額度最高100萬元,貸款年限7年。按郵政儲金二年期定期儲金機動利率加年息0.575%機動計息,目前利率僅1.95%。

其中,貸款戶自行負擔信用保證0.5%保證手續費。貸款人前二年免息,由勞動部全額補貼利息。

銀行主管說,微型創業貸款由銀行提行貸款資金,政府提供貸款戶9成5信用保證,免提擔保人,而且還會指派創業顧問提供全程創業陪伴輔導。此外,還會實施技能培訓,開辦創業入門課程、進階班及安排職場見習,更好的是還會成立創業同儕成長互助社群,協助建置商品行銷網路及社政資源轉介。

該貸款是年滿20~65歲婦女,或年滿45~65歲國民,三年內曾參與政府實體創業研習課程,並經創業諮詢輔導,所經營事業員工數(不含負責人)未滿5人,便可以申請貸款。

其中,貸款額度最高100萬元,貸款年限7年,銀行提供貸款資金,由勞動部就業安定基金及中小企業信用保證基金各提撥1.5億元作為保證專款合計3億元,貸款設定信用保證融資總金額為30億元。(工商時報)
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